Czym jest Gwarancja de minimis?

Jest to jedna z form pomocy de minimis udzielana w ramach dopuszczalnej pomocy publicznej na zabezpieczenie spłaty kredytu. Limit pomocy dla jednego przedsiębiorcy w  bieżącym roku podatkowym i dwóch poprzedzających go latach podatkowych wynosi 200 000 EUR (dla jednego przedsiębiorcy działającego w sektorze transportu drogowego towarów 100 000 EUR). Wartość pomocy de minimis wyrażona za pomocą ekwiwalentu dotacji brutto.

Dla kogo?

Oferta gwarancji skierowana jest do sektora mikro, małych lub średnich przedsiębiorstw (według definicji unijnej rozporządzenie Komisji UE nr 651/2014 z dnia 17.06.2014 r. załącznik I dot. uznania niektórych rodzajów pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu – Dz.Urz.UEL.2014.187.1 z dnia 26.06.2014 r.)

• prowadzą działalność gospodarczą;
• są rezydentami i posiadają zdolność kredytową – ocenianą zgodnie z procedurą Banku Kredytującego;
• nie posiadają wpisu w jakimkolwiek systemie, w którym podlegają weryfikacji na etapie udzielania kredytu zgodnie z wewnętrznymi przepisami Banku Kredytującego i które to wpisy zgodnie z tymi przepisami wykluczą ich z możliwości uzyskania kredytu w Banku Kredytującym (w tym BR lub BIK);
• na etapie udzielania kredytu nie posiadali zaległości z tytułu podatków wobec US oraz zaległości z tytułu składek wobec ZUS/KRUS. W związku z ograniczaniem negatywnych skutków gospodarczych dla funkcjonowania MŚP będących następstwem pandemii COVID-19 oraz konfliktu zbrojnego na terytorium Ukrainy, warunek dotyczący braku zaległości wobec ZUS/US/KRUS winien być spełniony na 1 lutego 2020 r.
• łączne zaangażowanie (w tym PLD i POIG) z tytułu gwarancji w ramach portfelowej linii gwarancyjnej w Banku Kredytującym nie przekroczy 3,5 mln zł. W związku z ograniczaniem negatywnych skutków gospodarczych dla funkcjonowania MŚP będących następstwem pandemii COVID-19 oraz konfliktu zbrojnego na terytorium Ukrainy, w przypadku kredytów udzielanych w okresie od 1 stycznia 2021 r. do 30 czerwca 2023 r. łączne zaangażowanie może przekroczyć 3,5 mln zł., z zastrzeżeniem maksymalnej kwoty gwarancji oraz dostępnego limitu pomocy de minimis.
  

Na jaki cel?

Gwarancją mogą być objęte nowo udzielane wszelkie kredyty obrotowe (nieodnawialne, odnawialne, w tym także kredyty w rachunku bieżącym), ale również istniejące zaangażowania przedsiębiorców np. w przypadku podwyższania kwoty kredytu, odnawiania zaangażowania na kolejny okres kredytowania, a także gwarancją mogą być objęte kredyty inwestycyjne, które mogą być przeznaczane na finansowanie realizowanych przez kredytobiorcę przedsięwzięć inwestycyjnych. Środki pozyskane z kredytu mogą finansować inwestycje takie jak np. samochody, maszyny, urządzenia, zakup, budowę, rozbudowę, nadbudowę czy modernizację obiektów związanych z działalnością gospodarczą.

Ile?

Kwota gwarancji nie może przekroczyć 60% wartości kapitału kredytu i jednocześnie 3,5 mln PLN. Gwarancja nie obejmuje odsetek od kredytu ani żadnych innych prowizji czy opłat.

W związku z ograniczaniem negatywnych skutków gospodarczych dla funkcjonowania MŚP będących następstwem pandemii COVID-19 oraz konfliktu zbrojnego na terytorium Ukrainy, w przypadku obejmowania kredytu gwarancją bądź podwyższania kwoty kredytu objętego gwarancją w okresie od 1 stycznia 2021 r. do 30 czerwca 2023 r., kwota jednostkowej gwarancji spłaty kredytu stanowi nie więcej niż 80% kwoty kredytu.

Na jaki okres?

• 27 miesięcy– w przypadku kredytu obrotowego (2 lata i 3 miesiące);
• 99 miesięcy– w przypadku kredytu inwestycyjnego (8 lat i 3 miesiące).

W związku z ograniczaniem negatywnych skutków gospodarczych dla funkcjonowania MŚP będących następstwem pandemii COVID-19 oraz konfliktu zbrojnego na terytorium Ukrainy, w przypadku obejmowania gwarancją kredytu w okresie od 1 stycznia 2021 r. do 30 czerwca 2023 r. gwarancja jest udzielana na okres nie dłuższy niż:

• 75 miesięcy – w przypadku kredytu obrotowego (6 lat i 3 miesiące);
• 120 miesięcy – w przypadku kredytu inwestycyjnego (10 lat).

Za ile?

Stawka opłaty prowizyjnej za okres roczny gwarancji wynosi:

• 0,5% dla kredytu obrotowego
• 0,5% dla kredytu inwestycyjnego

W związku z ograniczaniem negatywnych skutków gospodarczych dla funkcjonowania MŚP będących następstwem pandemii COVID-19 oraz konfliktu zbrojnego na terytorium Ukrainy, stawka opłaty prowizyjnej od gwarancji należnej do zapłaty w okresie od 1 stycznia 2021 r. do 30 czerwca 2023 r. wynosi 0%.

Jak zabezpieczyć?

Zabezpieczenie gwarancji na rzecz BGK stanowi weksel własny In blanco kredytobiorcy.

Dlaczego warto?

• Możliwość uzyskania kredytu nawet przez przedsiębiorców z krótkim stażem na rynku, bez historii kredytowej, bez dostatecznych własnych zabezpieczeń;
• Niski koszt ustanowienia zabezpieczenia kredytu i gwarancji;
• Minimum formalności – wystarczą standardowe dokumenty wymagane przez Bank do oceny zdolności kredytowej;
• Cała procedura przyznania gwarancji de minimis BGK przeprowadzana jest przez Bank kredytujący.

W związku z ograniczaniem negatywnych skutków gospodarczych dla funkcjonowania MŚP będących następstwem pandemii COVID-19 oraz konfliktu zbrojnego na terytorium Ukrainy, stawka opłaty prowizyjnej od gwarancji PLD należnej do zapłaty w okresie od 19 marca 2020 r. do 30 czerwca 2023 r. wynosi 0%.

Fundusz Gwarancji Rolnych

Czym jest Gwarancja FGR?

Fundusz Gwarancji Rolnych jest to pierwszy na rynku fundusz gwarancyjny Banku Gospodarstwa Krajowego dostępny dla całego sektora rolnego, tj. zarówno dla przedsiębiorstw przetwórstwa rolno-spożywczego, jak i dla producentów produkcji podstawowej (rolników). Gwarancja stanowi pomoc publiczną (dla rolnika lub przetwórcy produktów rolnych) lub pomoc de minimis (dla przetwórcy produktów nierolnych).

Dla kogo?

Dla mikro, małych lub średnich przedsiębiorców działających w sektorze rolnym, tj.:

• rolników,
• przetwórców produktów rolnych,
• przetwórców produktów nierolnych.

Jako zabezpieczenie kredytu:

• inwestycyjnego, obrotowego – nieodnawialnego, związanego z inwestycją realizowaną ze wsparciem ze środków EFRROW, tj. otrzymującą wsparcie dotacyjne lub finansowaną kredytem inwestycyjnym zabezpieczonym gwarancją w ramach FGR,
• obrotowego – niepowiązanego z inwestycją realizowaną ze wsparciem ze środków EFRROW.

WAŻNE: Od dnia 1 lipca 2022 r. do 31 grudnia 2023 r. Klient zaciągający kredyt obrotowy (niepowiązany z inwestycją realizowaną ze wsparciem ze środków EFRROW) zabezpieczony gwarancją FGR otrzyma dopłatę BGK do oprocentowania stosowaną przez okres 12 miesięcy w wys. do 5%.

Ile?

Gwarancja zabezpiecza do 80% kwoty kapitału kredytu.
Maksymalna kwota gwarancji:

• 5 mln złotych dla rolnika,
• 10 mln złotych dla przetwórcy.

Na jaki okres?

• 51 miesięcy – w przypadku kredytu obrotowego nieodnawialnego,
• 39 miesięcy – w przypadku kredytu obrotowego odnawialnego,
• 183 miesiące (albo 120 miesięcy w przypadku gwarancji stanowiącej pomoc de minimis) – w przypadku kredytu inwestycyjnego.

Za ile?

Gwarancja jest bezpłatna. BGK nie pobiera opłaty prowizyjnej z tytułu udzielonej gwarancji.

Dlaczego warto? 

• Bezpłatne zabezpieczenie spłaty kredytu.
• Korzystniejsze od standardowych warunki udzielenia kredytu dla przedsiębiorcy (korzyść dla banku wynikająca z przyjęcia gwarancji jest przenoszona na kredytobiorcę).
• Cała procedura przyznania gwarancji przeprowadzana jest przez Bank kredytujący.
• Możliwość uzyskania kredytu nawet przez przedsiębiorców bez dostatecznych własnych zabezpieczeń.

„Europejski Fundusz Rolny na rzecz Rozwoju Obszarów Wiejskich: Europa inwestująca w obszary wiejskie.”